É possível aumentar o rendimento da poupança? Veja como!

Vivenciamos um momento bastante peculiar da nossa história, onde muitas pessoas dizem que o cenário econômico brasileiro desfavorece os investimentos, o que não é verdade. Neste período de recessão na economia e juros alto, as pessoas que conseguiram poupar dinheiro poderão investir e acumularão ganhos significativos com investimentos bancários.

Os valores da poupança podem ser comparadas aos juros que acompanhamos nos noticiários para simplificar o entendimento, enquanto eles estiverem em alta significa que os rendimentos da poupança também estarão. Isso acontece porque os juros e a poupança tendem a render aproximadamente o valor mensal da SELIC mensal descontando taxas e impostos.

Comparando os rendimentos da poupança com os números de 2012 podemos observar um rendimento de 0,5% ao mês totalizando 6% ao ano. E neste ano de 2015, o índice atual é de 0,6% mensal e 7,5% ao ano. Em paralelo também temos uma alta em outros tipos de investimentos como CDB e Tesouro Direto, por exemplo, que têm rendimentos de 11% ao ano.

Como é calculado o rendimento da poupança?

Atualmente, o rendimento é de 0,6% somado um valor definido pelo governo, que chamamos de Taxa referencial (TR). Normalmente, a TR não interfere nos lucros da poupança por ser pequena. Então o nosso maior foco deve ser nos rendimentos da poupança que por enquanto está em 0,6% ao mês.

Dica Importante: Para saber os rendimentos da poupança e a TR atuais ou de outras datas, o Banco Central disponibiliza em seu site a calculadora do cidadão com todos estes valores.

Então para calcular o valor de rendimento da poupança tenha em mente que será um equação simples: TR + 0,6%. Fizemos uma simulação de R$1.000 aplicados no dia 24 de setembro de 2015, onde exatos 30 dias depois teríamos o total de R$1.006,88. A primeira vista parece pouco, mas o valor final sempre dependerá de 2 fatores: valor depositado na poupança e por quanto tempo você deixará o montante aplicado.

Como melhorar o rendimento da poupança?

Como todas as formas de investimentos, na poupança também é possível aumentar os rendimentos seguindo algumas dicas básicas. Para facilitar o entendimento elencamos abaixo todos os fatores que podem impactar de modo positivo ou negativo da rentabilização do seu dinheiro na poupança.

Confira a nossa lista com as principais dicas para obter o máximo de rendimentos com a sua poupança!

1. Guarde dinheiro com frequência na poupança
É perfil do investidor reservar uma parte das receitas para poupar, mas não custa reforçar que guardar dinheiro sempre que possível deve ser um hábito, principalmente quando falamos da poupança em que os rendimentos dependerão do montante depositado na conta.

2. Concentre os depósitos na mesma data
Um dos princípios básicos da poupança é que os cálculos de rendimento acontecem 30 dias depois do primeiro depósito. Caso você retire o dinheiro antes desta data não receberá os rendimentos. Recomendamos que você escolha um dia no mês para realizar os depósitos e siga sempre esta data, assim quando algum dia precisar sacar, saberá que isto só pode ser feito no dia seguinte da data que você está habituado a depositar.

3. Reduza as despesas e contas para aplicar mais na poupança
Temos dois tipos de despesas: fixas e variáveis, as fixas estão atreladas a um valor combinado com a empresa que contratamos para prestar determinado tipo de serviço, como ocorre com a TV a cabo, empregadas mensalistas ou internet. No caso das contas variáveis, elas estão atreladas ao consumo mensal de gás, água ou telefone, por exemplo. Aproveite seu interesse em poupar para rever estes gastos e identificar onde pode reduzir custos.

4. Opte por mais de uma opção de investimento
Além da poupança escolha outras opções de investimento, como por exemplo renda fixa, que mantém as mesmas características da poupança, o fato de ser um investimento de baixo risco e solidez garantida. Dentre exemplos de renda fixa, podemos destacar: Títulos do Tesouro e Fundos DI, ambos com alta rentabilidade.

5. Invista sem prazo para resgatar o seu dinheiro
Independente da sua opção de investimento a poupança ou as opções de renda fixa têm a mesma característica, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido maior será o rendimento. A poupança é a única aplicação que tem isenção de impostos, mas quando comparamos com os produtos de renda fixa, mesmo com o desconto máximo de 22,5% de IR, eles continuam interessantes e com maior taxa de retorno.

Quem tem melhores rendimentos: poupança ou produtos de renda fixa?

Mesmo que a poupança esteja isenta da cobrança de impostos, a rentabilidade dos produtos de renda fixa são melhores, inclusive nos casos de até 6 meses de investimentos apenas, onde inflige o desconto máximo da alíquota máxima que é de 22,5% do IR; de 6 meses a 1 ano cai para 20%; 1 ano a 2 anos, 17,5%; e acima de  2 anos, 15%.

Em outras palavras, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado maior será a taxa de rendimentos e menor será a cobrança de impostos do valor investido. E mesmo, a poupança sendo um investimento isento de impostos, quando comparamos o retorno e os impostos praticados, os produtos de renda fixa continuam sendo opções interessantes para render o seu dinheiro.

Como funcionam os produtos de renda fixa?

O foco deste nosso artigo é evidenciar as vantagens da caderneta de poupança e como otimizar os rendimentos, mas não podemos deixar de evidenciar que os produtos de renda fixa são mais rentáveis e tão seguros quanto a poupança. Por isso a nossa recomendação é que você diversifique os seus investimentos, aplique uma parte do seu dinheiro na poupança pela facilidade de uso, isenção dos impostos e a outra parte poder ser um dos produtos da lista abaixo:

Tesouro Direto: Se você retirar parte dos investimentos da poupança e aplicar em títulos públicos federais poderá melhorar os seus rendimentos em até 83%. A compra dos títulos é feita pela internet e necessita de uma corretora de valores.

Fundos DI: No mesmo exemplo acima, se aplicar parte da poupança nestes fundos a sua rentabilidade será entre 42% e 91%. Estes títulos têm o seu valor atualizado diariamente com base no preço de negociação no mercado.

Ficou com alguma dúvida ou tem uma dica sobre como aumentar o rendimento da poupança? Deixe nos um comentário!

By: Guia Bolso